¿Cómo se crean o liquidan remesas bancarias?

Para gestionar cobros y pagos, puedes crear una remesa bancaria para enviar a las entidades bancarias y generar el archivo magnético correspondiente. Si necesitas modificar algún efecto, sólo podrás hacerlo para las remesas que aún no hayan sido exportadas o que contengan documentos que ya hayan sido objeto de otras operaciones. Después de enviar las remesas bancarias, debes liquidarlas.

También debes autorizar a la entidad bancaria a pagar a los acreedores, identificando los mandatos.

Crear o editar remesas bancarias

Las Remesas Bancarias gestionan todos los cobros o pagos cuando una empresa del conjunto de efectos existente selecciona un conjunto de efectos (remesa) para enviar a su entidad bancaria.

Se puede utilizar una remesa en los siguientes contextos:

• Gestión de Cobros – en esta situación, en la fecha de vencimiento del efecto o efectos, el banco retira el importe del efecto de la cuenta o cuentas de cliente(s) y paga a la empresa;
• Gestión de Pagos - en esta situación, el banco abonará en las cuentas de los proveedores el débito de la cuenta de la empresa por el valor del efecto;
• Confirming - se envía un conjunto de facturas para el pago a proveedores y el banco realiza el correspondiente pago, cobrando una comisión por el servicio. En el momento acordado, la empresa paga al banco el importe debido;
• Factoring - se envía a la entidad bancaria un conjunto de facturas por cobrar y el banco adelanta a la empresa un porcentaje del valor de estas. En el momento de la liquidación, se deducen las comisiones y el importe restante se entrega a la empresa.

Se pueden modificar los efectos incluidos en una remesa bancaria ya creada, con las siguientes condiciones previas:

• No se ha creado el archivo magnético;
• Todos los efectos de la remesa bancaria se encuentran en el estado transferido por el documento utilizado para crear la remesa.

Para crear o modificar remesas bancarias, sigue estos pasos:

No es posible crear remesas con distintos formatos de exportación.

Liquidar remesas bancarias

Una vez enviadas las remesas bancarias al banco y cobrados los efectos pendientes, es necesario liquidar cada remesa (con los respectivos documentos pendientes incluidos en dichas remesas).

Para liquidar las remesas bancarias, sigue estos pasos:

1. Accede a Finanzas | Pagos y Cobros | Operaciones;
2. Indica la entidad Cuenta Bancaria y selecciona la cuenta correspondiente;
3. Sólo para la entidad bancaria, se puede introducir el número de la remesa (por defecto, el número de la remesa es el último asociado a la cuenta bancaria seleccionada).
4. Selecciona el tipo de documento a utilizar para efectuar la operación. Se mostrarán todos los documentos con el estado de cuenta permitido por el documento, la entidad y el número de entrega seleccionados; Nota: Es posible seleccionar documentos del tipo: Liquidaciones, Liquidaciones con Nuevos Efectos y Transferencias entre Cuentas/Estados;
5. En la columna "Cf" aparecen todos los documentos cobrados;
6. Por último, haz clic en Confirmar.

Cuando es igual a 0, la opción N. Remesa enumera todas las remesas. Para liquidar una remesa, debes indicar la cuenta bancaria y el número de la remesa que deseas liquidar. Para quienes utilizan remesas, se sugiere también añadir a la cuadrícula la columna "N. de remesa".

Crear archivos magnéticos

Para crear el archivo magnético de una remesa bancaria, sigue estos pasos:

1. Configure el formato de exportación del documento que sirve de remesa en Finanzas | Pagos y Cobros | Recursos | Tablas | Documentos de Cuenta Corriente, para indicar qué formato generará dicho documento;
2. Accede a Finanzas | Pagos y Cobros | Integración Bancaria | Exportación de Remesas;
3. En la pestaña Restricciones, indica la Cuenta bancaria asociada a la remesa. Si es necesario, indica la fecha y el número de los documentos y el número de las remesas;
4. Haz clic en Actualizar;
5. La cuadrícula muestra el historial de remesas bancarias creadas. En la línea de la remesa que deseas crear un archivo magnético, haz clic con el botón derecho del ratón y selecciona la exportación en el formato indicado en el paso 1.

Se admiten los siguientes formatos:

• SEPA -SDD: Corresponde al formato SEPA para adeudos domiciliados según la norma ISO 20022;
• SEPA-XML: Corresponde al formato SEPA para transferencias (pagos) según la norma ISO 20022.

Sin embargo, están disponibles otros formatos para los mercados de Portugal y España:

Portugal

• CCB - Corresponde al formato de Carta Cheque BCP;
• CCGD - Corresponde al formato Confirming CGD;
• CCI - Corresponde al formato Carta Cheque BPI;
• CCS - Corresponde al formato Carta Cheque Santander;
• CMG - Corresponde al formato Confirming Montepio Geral;
• CST - Corresponde al formato Confirming Santander;
• SPFB - Corresponde al formato pago a proveedores BES;
• SPFM - Corresponde al formato de servicio Pag. Provee. BCP.

España

• Norma 32: Aquí se utiliza la gestión de cobros. En la fecha de vencimiento, el banco retira el valor del efecto de la cuenta del cliente. No requiere la inclusión de efectos con una cuenta de domiciliación y la misma fecha de vencimiento. Esta norma supone más costes para la empresa. El banco se encarga de pagar los efectos en cada fecha. No es posible adelantar el valor de los efectos;
• Norma 58: En esta norma, se decide si se quiere que el banco descuente o gestione los cobros. Por lo tanto, permite adelantar el dinero. Si el cliente paga, la deuda queda saldada, de lo contrario habrá que devolver el dinero adelantado (hay costes asociados).

Los formatos tipo Norma están normalizados por la AEB (Asociación Española de Banca).

Identificar mandatos

Las tablas siguientes se utilizan para identificar los mandatos, cuya finalidad es autorizar adeudos en cuenta, por los que el deudor autoriza a su banco a pagar al acreedor identificado los valores presentados para el cobro.

Pestaña General

Pestaña Cliente