¿Cómo gestionar los títulos?

Para controlar el registro de los títulos, está disponible un conjunto de opciones relativas a la creación, negociación, recambio y descuentos de estos elementos.

Contextualización

Las operaciones relativas a los títulos permiten realizar determinadas operaciones sobre los títulos existentes para una determinada entidad, así como transformar su estado.

Están disponibles las siguientes operaciones:

• Aceptar el Título – Consiste en la declaración de la responsabilidad del mismo por el pago del Título en la fecha de vencimiento;
• Descontar un Título – Permite la realización anticipada del valor del Título;
• Liquidar un Título– Permite el pago de un Título;
• Negociar el Título – Consiste en la sustitución de un Título (antes de su vencimiento) por otro u otros;
• Devolver el Título – Consiste en la devolución de un Título por falta de pago del receptor;
• Crear o modificar Títulos introducidos manualmente;;
• Impresión de los documentos generados;
• Rectificación de las operaciones realizadas.

Crear títulos manualmente

Para crear un título manualmente debe indicarse un conjunto de datos obligatorios, por ejemplo, el tipo de entidad y documento, el valor del título y de las gastos.

En las operaciones con títulos puede modificarse, siempre que se quiera, el valor de los documentos introducidos manualmente por el usuario. En la tabla de efectos, se actualiza el valor del título.

Para modificar un título introducido manualmente deben seguirse los siguientes pasos:

Reformar títulos

La negociación consiste en la sustitución de un Título antes de su vencimiento por otro u otros con vencimiento posterior. Esta operación se realiza cuando el receptor no puede liquidar, total o parcialmente, el valor del Título en la fecha de vencimiento.

Para efectuar la negociación de un título deben seguirse los siguientes pasos:

1. Acceder a Finanzas | Pagos y Cobros | Títulos;
2. Hacer clic en la opción Operaciones;
3. Seleccionar la pestaña del tipo de título que se va a descontar: Títulos a Pagar o Títulos a Cobrar;
4. Seleccionar el Tipo de Entidad y la respectiva Entidad;
5. Seleccionar la Cuentay en los estados seleccionar solo el estado Descontada;
6. En la columna "Cf." seleccionar los títulos que se van a descontar;
7. Hacer clic en Confirmar;
8. En la ventana Resumen de Operaciones, seleccionar el tipo de documento Negociación de Letra;
9. Para efectuar la negociación parcial del Título, seleccionar la opción Negociación de la Letra;
10. Indicar el porcentaje de amortización;
11. Por fin, hacer clic en Confirmar.

Después de confirmar la Negociación, el Título original da origen a un nuevo Título.

En el momento de la Negociación se cargan al receptor no solo los gastos de la operación (portes de devolución, sellos, impresos…), como también todos los gastos bancarios derivados del descuento del nuevo Título.

Crear descuentos

Esta operación permite la realización anticipada del valor del Título, es decir, permite al portador realizar el valor del Título antes de la fecha de vencimiento, pagando los intereses y los gastos del periodo incluido entre la fecha de presentación para descuento y la de vencimiento.

Para efectuar el descuento de un título deben seguirse los siguientes pasos:

1. Acceder a Finanzas | Pagos y Cobros | Títulos;
2. Hacer clic en la opción Operaciones;
3. Seleccionar la pestaña del tipo de título que se va a descontar: Títulos a Pagar ouTítulos a Cobrar;
4. Seleccionar el Tipo de Entidad y la respectiva Entidad;
5. Definir la Cuenta y el Estado;
6. En la columna "Cf." seleccionar los títulos que se van a descontar;
7. Hacer clic en Calcular;
8. En la ventana Resumen de Operaciones, seleccionar el tipo de documento Descuento de Letra;
9. Por fin, hacer clic en Confirmar.

Los intereses y los gastos se calculan teniendo en cuenta las condiciones negociadas y las fechas de vencimiento y descuento. El programa calcula el número de días de intereses añadiendo siempre dos días (como en el sistema bancario) a la diferencia entre la fecha de vencimiento y la fecha de descuento.

Podrá modificar manualmente el número de días del recuento.

Devolver títulos

Cuando un Título se presente al receptor en su fecha de vencimiento y este rechace el pago, se devolverá al librador por ser imposible su cobro. A esta devolución por falta de pago se llama Devolución.

Todas las devoluciones suponen gastos, como portes, llamadas y otros, y estos se cargan al receptor.

Para efectuar la devolución de un título deben seguirse los siguientes pasos:

1. Acceder a Finanzas | Pagos y Cobros | Títulos;
2. Hacer clic en la opción Operaciones;
3. Seleccionar la pestaña del tipo de título que se va a descontar: Títulos a Pagar ouTítulos a Cobrar;
4. Seleccionar el Tipo de Entidad y la respectiva Entidad;
5. Definir la Cuenta y seleccionar el estado Descontada;
6. En la columna "Cf." seleccionar los títulos que se van a descontar;
7. Hacer clic en Calcular;
8. En la ventana Resumen de operaciones, seleccionar el tipo de documento Devolución de Letra;
9. Si se desea que la operación origine un nuevo efecto, hay que seleccionar la operación Número de nuevos efectos;
10. Indicar el número de nuevos efectos que se van a generar, así como la fecha del primer efecto que se va a generar y el intervalo entre cada uno;
11. Por fin, hacer clic en Confirmar.

Tras la confirmación de la Devolución, el Título deja de estar presente en la Cuenta Títulos y pasa a tratarse como un efecto en las Operaciones sobre Cartera.